Le droit à retraite est encadré par le Code de la sécurité sociale (art. L351-1 s.) ; le Plan Épargne Retraite relève de la loi PACTE n° 2019-486 du 22 mai 2019.
Le bilan retraite, concrètement
Un bilan retraite fait le point sur vos trimestres, vos différents régimes et le montant que vous toucherez à la retraite. Il s'appuie sur votre relevé de carrière et croise les règles de chaque régime (général, complémentaire, indépendants). à Montguyon, un conseiller réalise ce bilan gratuitement et vous explique comment améliorer votre pension.
Le nombre de trimestres, chiffré
Il faut 172 trimestres (43 ans) pour une carrière complète pour les générations nées à partir de 1973 (art. L351-1 du Code de la sécurité sociale). Chaque trimestre manquant applique une décote qui réduit la pension à vie. à Montguyon, nous estimons votre âge de départ au taux plein.
Quels leviers pour une meilleure pension ?
Trois leviers principaux : racheter des trimestres manquants, ouvrir un Plan Épargne Retraite (PER) déductible de l'impôt, et vérifier le cumul emploi-retraite. Le PER permet de déduire les versements du revenu imposable dans la limite de 10 % des revenus professionnels.
| Levier | Effet sur la pension | Pour qui ? |
|---|---|---|
| Rachat de trimestres | Supprime la décote, avance le taux plein | Carrières incomplètes, études |
| Plan Épargne Retraite (PER) | Capital/rente en plus + économie d'impôt | Tous, surtout tranches hautes |
| Cumul emploi-retraite | Revenu complémentaire après le départ | Retraités actifs |
| Correction du relevé | Récupère des trimestres oubliés | Carrières mixtes / multi-régimes |
Combien coûte un bilan retraite à Montguyon ?
Le bilan retraite en ligne à Montguyon est gratuit : il est financé par l'organisme partenaire, pas par vous.
| Étape | Détail | Tarif |
|---|---|---|
| Diagnostic retraite | Estimation pension + relevé de carrière | Gratuit |
| Audit du relevé | Repérage des erreurs | Gratuit |
| Étude épargne retraite | Économie d'impôt et capital estimés | Gratuite |
| Rachat de trimestres | Barème officiel | Sur devis |
| Souscription | Dès 50 €/mois | Frais du contrat |
Votre bilan retraite à Montguyon en 4 étapes
- Vous décrivez votre situation en quelques clics.
- Nous analysons votre relevé et chiffrons votre retraite.
- Vous recevez un bilan chiffré avec vos pertes de droits et les leviers possibles.
- Vous choisissez les actions à mener, sans aucune obligation.
Indépendants : un bilan sur mesure
Un indépendant relève du régime des indépendants (ex-RSI, aujourd'hui SSI) et cumule souvent plusieurs régimes au fil de sa carrière. à Montguyon, un conseiller reconstitue les carrières mixtes et chiffre la déduction maximale selon votre statut.
FAQ bilan retraite
Dois-je payer pour mon bilan ?
De combien de trimestres ai-je besoin ?
Qu'est-ce que je reçois exactement ?
Comment augmenter le montant de ma retraite ?
Le PER sert à quoi dans un bilan ?
Faut-il vérifier son relevé ?
Sources officielles : service-public.fr · info-retraite.fr · service-public.fr (PER)
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