Le droit à retraite est encadré par le Code de la sécurité sociale (art. L351-1 s.) ; le Plan Épargne Retraite relève de la loi PACTE n° 2019-486 du 22 mai 2019.
Qu'est-ce qu'un bilan retraite en ligne à Lille ?
Un bilan retraite fait le point sur vos trimestres, vos différents régimes et le montant que vous toucherez à la retraite. Il s'appuie sur votre relevé de carrière et croise les règles de chaque régime (général, complémentaire, indépendants). à Lille, nous remettons un bilan clair avant toute démarche.
En bref : à Lille, un bilan retraite chiffre ce que vous toucherez et identifie les leviers pour l'augmenter. L'étude est offerte.
De combien de trimestres ai-je besoin ?
Il faut 172 trimestres (43 ans) pour une carrière complète pour les générations nées à partir de 1973 (art. L351-1 du Code de la sécurité sociale). Chaque trimestre manquant applique une décote qui réduit la pension à vie. à Lille, nous estimons votre âge de départ au taux plein.
Améliorer sa pension : les options
On augmente sa pension en rachetant des trimestres, en épargnant sur un PER défiscalisé et en optimisant son âge de départ. Le PER permet de déduire les versements du revenu imposable dans la limite de 10 % des revenus professionnels.
| Levier | Effet sur la pension | Pour qui ? |
|---|
| Rachat de trimestres | Supprime la décote, avance le taux plein | Carrières incomplètes, études |
| Plan Épargne Retraite (PER) | Capital/rente en plus + économie d'impôt | Tous, surtout tranches hautes |
| Cumul emploi-retraite | Revenu complémentaire après le départ | Retraités actifs |
| Correction du relevé | Récupère des trimestres oubliés | Carrières mixtes / multi-régimes |
Combien coûte un bilan retraite à Lille ?
Le bilan retraite en ligne à Lille est gratuit : il est financé par l'organisme partenaire, pas par vous.
| Prestation | Contenu | Tarif |
|---|
| Bilan retraite en ligne | Estimation pension + relevé de carrière | Gratuit |
| Audit du relevé | Repérage des erreurs | Gratuit |
| Étude épargne retraite | Économie d'impôt et capital estimés | Gratuite |
| Rachat de trimestres | Selon âge et revenus | Sur devis |
| Souscription | À partir de 50 €/mois | Frais du contrat |
Comment se déroule le bilan ?
- Vous décrivez votre situation en quelques clics.
- Nous analysons votre relevé et chiffrons votre retraite.
- On vous présente les pistes d'optimisation, chiffres à l'appui.
- Vous choisissez les actions à mener, sans aucune obligation.
Indépendants : un bilan sur mesure
Un indépendant relève du régime des indépendants (ex-RSI, aujourd'hui SSI) et cumule souvent plusieurs régimes au fil de sa carrière. Le PER des indépendants permet de déduire 10 % du bénéfice plus 15 % de la fraction au-delà du PASS.
FAQ bilan retraite
Dois-je payer pour mon bilan ?
Aucun frais : votre bilan est offert. Vous décidez ensuite librement des démarches à engager.
De combien de trimestres ai-je besoin ?
172 trimestres sont requis pour les assurés nés à partir de 1973. Un bilan à Lille vérifie si les vôtres sont bien reportés.
Que contient le bilan retraite ?
Une estimation chiffrée de votre pension, la liste de vos pertes de droits et des pistes concrètes pour augmenter votre retraite. à Lille, c'est offert.
Quels leviers pour une meilleure pension ?
Trois leviers : racheter des trimestres manquants (art. L351-14-1 du Code de la sécurité sociale), ouvrir un PER dont les versements sont déductibles de l'impôt (jusqu'à 10 % des revenus professionnels), et optimiser l'âge de départ. à Lille, un conseiller chiffre chaque option.
Le PER sert à quoi dans un bilan ?
Le PER complète votre pension et réduit votre impôt dès cette année. à Lille, on chiffre le gain réel selon votre situation.
Mon relevé de carrière contient-il des erreurs ?
Oui : un trimestre non reporté réduit la pension à vie. à Lille, un conseiller audite votre relevé et vous guide pour le régulariser.
Pour aller plus loin : service-public.fr · info-retraite.fr · service-public.fr (PER)
Mairie de Lille
Mairie - Lille
- AdressePlace Augustin-Laurent, 59000 Lille
- Téléphone03 20 49 50 00
- HorairesLun-Ven 08:00-17:00 · Sam 08:00-12:00
- Site officielhttps://www.lille.fr/
PER à Lille : investir, SCPI et choix des supports
Un PER ouvert à Lille fonctionne comme partout en France, mais la répartition des supports se décide au cas par cas : revenus, horizon de départ, contrats déjà détenus. C'est cette répartition qui pèse le plus sur le capital constitué au moment du départ.
- Fonds en euros : la garantie porte sur le capital investi, net de frais de gestion, selon les conditions écrites du contrat.
- Unités de compte : actions, obligations, fonds diversifiés ; la valeur monte et descend, sans garantie du capital.
- SCPI : certaines unités de compte logent des parts de sociétés civiles de placement immobilier, ce qui ajoute une poche immobilière au plan.
Investir en SCPI à l'intérieur d'un PER fait apparaître deux niveaux de frais : ceux du contrat et ceux de la SCPI, auxquels s'ajoutent les délais de revente des parts. L'épargne reste bloquée jusqu'à la retraite, hors cas de déblocage prévus par la loi, comme l'achat de la résidence principale. Un investissement immobilier logé dans un PER se pense donc sur un horizon long, et rarement sur la totalité du plan. Votre conseiller dédié peut chiffrer l'effet d'une poche SCPI sur le capital projeté avant de valider quoi que ce soit.
Rendement et capital : ce qu'un PER peut réellement produire
Le rendement d'un PER n'est jamais acquis à l'avance. Sur les unités de compte, il dépend des marchés et des supports retenus ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Sur le fonds en euros, la garantie porte sur le capital investi net de frais, pas sur un taux futur.
Le capital disponible à la retraite se construit par addition et soustraction :
- les versements volontaires, y compris ceux de l'épargne salariale transférée ;
- les produits générés par les supports, positifs ou négatifs ;
- les frais du contrat et des supports, déduits chaque année ;
- la fiscalité à la sortie, qui dépend du mode de sortie choisi.
La sortie peut se faire en capital, en une fois ou de façon fractionnée, ou en rente. L'économie d'impôt à l'entrée dépend de votre tranche marginale d'imposition, et elle n'est réelle que si le taux de sortie est plus faible que le taux d'entrée. Un bilan retraite gratuit permet de poser ces deux hypothèses côte à côte, sans promesse de rendement.
Assurance, garanties et transmission du capital en PER
Le PER individuel est un contrat d'assurance de personnes. Deux conséquences pratiques en découlent : une clause bénéficiaire à rédiger, et un régime de transmission propre, distinct de celui d'un simple compte-titres.
La clause bénéficiaire désigne qui recevra le capital en cas de décès. Elle se rédige avec précision, se relit après chaque changement de situation familiale, et peut être démembrée. Le régime fiscal de la transmission dépend notamment de l'âge auquel les versements ont été effectués et de la qualité du bénéficiaire : votre conseiller vérifie ces points dans les conditions générales du contrat, car les règles diffèrent d'un contrat à l'autre.
Côté garanties, un contrat peut prévoir une rente de conjoint, une exonération de frais en cas de décès ou des options de sécurisation progressives à l'approche de la retraite. Ces options se comparent au moment de la souscription, puis se réexaminent tous les deux ou trois ans. Sur ce terrain comme sur les autres, notre équipe ne remet pas de simulation chiffrée sans avoir lu les documents du contrat concerné.
Questions fréquentes
Peut-on loger des SCPI dans un PER à Lille ?
Oui, lorsque le contrat propose des unités de compte qui référencent des parts de SCPI. Cela ajoute une poche immobilière, avec les frais de la SCPI en plus de ceux du contrat et des délais de revente des parts. L'arbitrage se décide selon votre horizon de départ et votre tolérance au risque.
Le rendement d'un PER est-il garanti ?
Non. Seul le fonds en euros offre une garantie, qui porte sur le capital investi net de frais de gestion, selon les conditions du contrat. Les unités de compte, y compris les SCPI, ne comportent aucune garantie de rendement ni de capital.
Que devient le capital du PER en cas de décès ?
Il est versé aux bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire. Le régime fiscal applicable dépend de l'âge des versements et de la situation du bénéficiaire. La clause se relit après chaque changement familial.
Un PER est-il une assurance ?
Le PER individuel est juridiquement un contrat d'assurance de personnes. Il peut inclure des garanties comme une rente de conjoint ou une exonération de frais en cas de décès, selon les conditions du contrat.
Peut-on récupérer son capital avant la retraite ?
En principe non : l'épargne est bloquée jusqu'à la retraite. Des cas de déblocage sont prévus par la loi, notamment l'achat de la résidence principale, la fin du chômage indemnisé ou l'invalidité. Les versements obligatoires d'épargne salariale suivent des règles propres.